В сознании украинского обывателя работа банка – это кредиты-депозиты и валютообменные операции. Более просвещенные знают еще и о платежных картах. Иногда непонятно, для чего кредитно-финансовой организации здание в 5 этажей и штат, насчитывающий сотни сотрудников.
В Украине сегодня функционирует 176 банков, активы которых в совокупности исчисляются практически 1 трлн. грн. (состояние на 1 апреля). 70% от общих активов (629 млрд. грн.) принадлежат группе самых крупных банков, на группу меньших по величине банков приходится 170 млрд. грн. (итог 2010 года).
Показатель активов – не единственный критерий, по которому можно делать выводы о банке. Финансовые учреждения являются прибыльными организациями. Следовательно, цель, которую они преследуют – это получение прибыли для своих акционеров. С этим у банков небольшие затруднения на протяжении последних двух лет. В 2010 г., потери банковской системы составили 13 млрд. грн., а в 2009 г. убыток приравнивался к 31,5 млрд. грн.
Такие показатели не говорят о том, что банковская система работала себе в убыток и делала все возможное, чтобы затраты клиентов были снижены в кризисное время. Эти убытки стали следствием создания резервов для кредитных операций. Доходы самих банков не сокращаются. В 2010 г. доход банков составил 136,8 млрд. грн., а затраты – 150 млрд. грн., на резервы ушло 46 млрд. грн.
Кредитно-депозитные операции, обслуживание счетов клиентов, валютный обмен, операции с ценными бумагами, участие во внешнеэкономической деятельности –современные финансовые учреждения работают в большом количестве направлений.
С чего же все-таки банки получают доход? По данным Нацбанка, основная часть прибыли – это чистый процентный доход, т.е. разница между процентами, полученными от выданных кредитов, и процентами, выплаченными по депозитам.
По результатам 2010 г. банковская система получила 77% чистого процентного дохода. Правда, данный высокий показатель чистого дохода еще не подразумевает «живые деньги», т.к. в финучреждениях процентные доходы могут быть начислены, но не уплачены.
На втором месте по влиянию на прибыль находятся доходы от комиссий. В этом направлении фантазия у банков развита хорошо. Тут и комиссии за открытие счета, комиссии за выдачу кредита, комиссии за обслуживание и многие другие услуги.
По доходам от комиссий на первой месте стоят операции внешнеэкономической деятельности (ВЭД). Правда, лишь некоторым банкам доступны клиенты, которые работают с иностранными компаниями.
На втором месте находятся операции, касающиеся обслуживания клиентов: денежные переводы, обслуживание счетов, документарная деятельность и другое.
Некоторым банкам удается зарабатывать на инкассации, другие выводят на прибыльный уровень «пластиковый» (карточный) бизнес. Многое зависит от финучреждения и его приоритетов.
There are no responses so far.