Инвестиции – не только спекулятивные средства, приносящие сумасшедший доход. Для некоторых вести игру на колебаниях котировок акций не вызывает особого восторга. Но вот заработать и сохранить немного на старость или просто подстраховаться в случае непредвиденной ситуации желание есть.
Для консерваторов лайфовая страховка – хороший инвестиционный инструмент. Принося сопоставимый с процентами по депозитам доход, она еще и обеспечивает чувство безопасности: в случае чего, страховая компания не оставит клиента без денег (помимо некоторых случаев).
Тебе 18 лет? Можешь страховаться!
Полис накопительного страхования жизни представляет собой специфическое соединение банковского депозита и страхового полиса. Ежегодно внося определенную сумму страхового взноса, застрахованному лицу по окончанию действия договора выплачиваются все его взносы вместе с инвестиционным доходом. Если произойдет несчастный случай или человек умрет, независимо от того, когда случилось несчастье, он или же его родственники получат страховую сумму, указанную в договоре.
Марина Наумова, директор операционного управления СК «PZU Украина Страхование жизни«, объясняет, что если, например, человек для определенных целей хочет накопить в течение 10 лет 120 тыс. грн., платя в месяц 1 тыс. грн. страхового взноса, но, увы, вскоре попадает в ДТП и погибает, то его родным выплачивается120 тыс. грн., не смотря на то, что погибший сделал только первый взнос. Если в течение действия договора страховой случай не наступил, то сразу после его окончания лицу кроме полной страховой суммы, определенной в договоре, выплачивают и накопительный дополнительный доход.
Договор накопительного страхования жизни составляется минимум на 3 года. Нина Гузей, директор по операционным вопросам FidemLife, объясняет, что сделки такого рода выгодно заключать на срок не менее 5 лет, в коротком периоде накопления получаются не такими существенными, как в договорах на долгосрочный период. Чем больше срок договора, тем выше будет страховая сумма и тем на больший процент инвестиционного дохода она увеличиться в будущем. В данном случае работает сложный доход.
Застраховаться может каждый украинец, которому исполнилось 18, но пока не стукнуло 69 лет. Правда, возраст – не единственное ограничение для заключения договора накопительного страхования жизни. Елена Тузинская, начальник департамента обеспечения страховой деятельности компании страхования жизни (КСЖ) «Универсальная«, объясняет, что человек необходимо будет пройти медицинское обследование. Лица, больные наркоманией, токсикоманией, алкоголизмом или СПИД, являющиеся носителями ВИЧ-инфекции, инвалидами I и II групп или неработающими инвалидами III группы, не имеют права на заключение договора страхования жизни.
Условия страхования
Договор можно заключать как в как в национальной валюте, так и в иностранной (доллары или евро). Согласно украинскому законодательству, инвестиционный доход, который получает клиент, не может составлять менее 4% годовых.
Кроме того, по активам, в которые будут вкладываться деньги застрахованных лиц, тоже существуют определенные ограничения. Например, компании не имеют права вкладывать взносы по договорам накопительного страхования в высокорисковые ценные бумаги.
Правда, на практике не все так гладко. К примеру, потенциальному клиенту, который стоит перед выбором страховой, достаточно сложно проанализировать – кто и сколько заработал за месяц или за год. Ведь один из основных критериев подбора страховой компании – хорошая инвестиционная деятельность. В отличие от НПФа (негосударственного пенсионного фонда) и ПИФа (паевого инвестиционного фонда), которые обязаны предоставлять результаты своей работы и размещают на сайте всю необходимую информацию, страховщики отчитываются как заблагорассудится. Об этом довольно красноречиво говорит даже тот факт, что в середине апреля отчет за 2010 год о страховом рынке Госфинуслуг еще не обнародовал.
Однако страховщики заверяют, что они зарабатывают для своих клиентов соизмеримую с доходами от депозитов сумму. Так, за прошлый год КСЖ «Универсальная» обеспечила застрахованным лицам 12,72% (в гривне и долларе). По словам Нины Гузей, в 2010 году FidemLife заработала 18,7% годовых в гривне и 4,8% в иностранной валюте.
There are no responses so far.