Оптимизация кредитной нагрузки

Структурированное финансирование более трудоемко, как это может показаться на первый взгляд, но, в конечном счете, оно поможет существенно сэкономить, обеспечит безопасность и удобство расчетов. Довольно часто клиент обращается в финучреждение, чтобы оформить кредит на увеличение оборотных средств (на 500 млн.руб., например), а после завершения переговоров и анализа всех специфических черт бизнеса выясняется, что на оборот необходима лишь полсуммы. Компания вносит предварительную оплату за поставку иностранного товара? Данную потребность может устранить аккредитивная форма расчета. Если есть потребность в закупке зарубежного оборудования, то этот вопрос можно решить торгово-экспортным финансированием, которое осуществляется под гарантиями таможенной службы. Кроме того, налоговая заручается гарантиями финучреждений по вопросу  возврата НДС. Также во время борьбы с дебиторскими задолженностями рекомендуется сосредоточить внимание на факторинге, а во время покупки российского оборудования – на лизинге.

Согласуйте сроки

Удобнее, если срок выдачи кредита соответствовал времени реализации инвестиционного проекта. Кризис еще раз доказал, что оформлять краткосрочные кредиты на долгий по срокам проект очень рискованно, хотя по коротким кредитам ставки значительно меньше. Банк в любом случае в клиентской отчетности увидит, что деньги были потрачены не на оборотные средства. Кроме того, сегодня, в связи с улучшением ситуации по ликвидности, банки более охотно предоставляют долгосрочные займы.

Обеспечьте прозрачность

Следите, чтобы юридическая структура бизнеса была прозрачной и четкой. Большая часть владельцев среднего бизнеса имеют в собственности несколько компаний. Часто формируется структура холдинга. Рассматривая кредитную заявку, банки требуют информацию обо всех предприятиях, которые принадлежат собственникам. Следовательно, выгоднее, чтобы эти компании были чистыми финансово, а сама холдинговая структура не была слишком запутанной или непрозрачной.

Задумайтесь о валюте кредита

Если от изменения валютного курса зависит ваш бизнес, необходимо быть более аккуратным во время управления кредитной нагрузкой. Предприятия, которые занимаются импортом и экспортом, постоянно зависят от событий на валютном рынке. Например, довольно много компаний, у которых рублевая выручка при расходах в валюте.

Чтобы компания смогла быстро отреагировать на резкую перемену в курсе, ей следует поддерживать большую часть финансовых остатков на счетах и при этом избегать предельного уровня долговой нагрузки, которая сделает получение свежих средств от финучреждений невозможным.

Не бойтесь расхождений между управленческой и официальной отчетностями

Объяснением таких расхождений может служить управленческая отчетность, дополнительные расчеты и информация.

Не откладывайте подачу документов

В посткризисный период сектор, касающийся кредитования бизнеса, меняется, вследствие чего, рынок кредиторов постепенно становится рынком заемщиков. Не смотря на это, финучреждение не может закрывать глаза на такие вещи, как несвоевременная подача документов. По этой причине банк обязан просить клиента донести необходимые бумаги, на что уйдет не один месяц.

Выполняйте обязательства

После выдачи заема от клиента банк ожидает честности в кредитном обслуживании, и надеется своевременную подачу документов, указанных в договоре. Если даже оплата по кредиту проходит вовремя, то финучреждению важно знать о том, на что идут деньги. Если средства идут не на то, что указано в договоре, отношения могут существенно пострадать, в долгосрочное сотрудничество выгодно обеим сторонам.